Mejora tu calificación crediticio en chile con Neat
¿Qué es el score crediticio? Al momento de financiar la casa de tus sueños o el proyecto de vida que estabas esperando, probablemente necesites ir al banco a pedir un préstamo. Y mientras mejor sea tu historial crediticio en Chile, mejor serán las condiciones del crédito que te ofrecerán
¿Y cómo se clasifica?
A través de modelos de riesgos o modelos de scoring crediticios.
Estos modelos en general son automáticos, el área de riesgo del banco ingresa los datos de la persona que está pidiendo el crédito y el sistema arroja un puntaje o score de riesgo. Y este puntaje se considera a través de varios factores, el más importante, tu comportamiento de pagos.
¿Qué modelo se utiliza?
El modelo más utilizado es el *FICO (Fair Isacc Corp) este trabaja por rangos y consiste en entregar puntajes de tres dígitos para determinar el nivel de riesgo de una persona.
Los rangos establecidos son:
Excelente: 800 a 850
Muy bueno: 740 a 799
Bueno: 670 a 739
Regular: 580 a 669
Deficiente: Bajo 580
*Un estándar es el modelo FICO, pero no es el único, los bancos pueden tener sus propios modelos y variables.
¿Qué gano teniendo un buen puntaje?
Entre mayor sea tu puntaje, mejores serán las condiciones del crédito que te entregará el banco, entre estas, plazos a los que puedas optar, monto final a financiar y el costo o tasa de interés del crédito.
Además, los bancos están constantemente monitoreando el puntaje de los clientes para ir habilitando o restringiendo cupos de tarjetas de créditos, ofertas de créditos de consumo, etc.
¿Qué factores toma en cuenta el modelo para entregar el puntaje?
El principal objetivo de este modelo es medir el comportamiento financiero de las personas. Y las variables para hacerlo son las siguientes:
Historial de pagos: el 35% de la puntuación final
Este es el factor más importante del modelo y acá el pago a tiempo de la tarjeta de crédito es muy importante.
Neat te ayuda a mantener movimientos constantes en este ítem y tener la capacidad de poder tener un puntaje alto en esta sección.
*Si no tienes claro como utilizar de forma correcta tu tarjeta de crédito te recomiendo leer
5 tips para el buen uso de la tarjeta de crédito
Utilización del cupo de la tarjeta de crédito: el 30% del puntaje
Cuando abres una cuenta corriente, normalmente te entregan una tarjeta de crédito con un cupo disponible y una linea de crédito con otro cupo definido, mientras más utilices de estos fondos, mayores serán las probabilidades de caer en deuda, intereses y morosidad. Por ello, lo ideal es tener un buen uso de la tarjeta de crédito y pagar deudas oportunamente.
Para tener una buena puntuación en esta sección del modelo, te conviene tener un cupo en la tarjeta de crédito que puedas pagar sin problema y mantener un monto bajo en la linea de crédito, esto para limitar la deuda total.
Historial crediticio: 15%
El historial crediticio en Chile se asocia al tiempo que tienes utilizando productos financieros de bancos, es tu historia financiera, si llevo 20 años utilizando tarjeta de crédito y pagado a tiempo, es mejor que ser un buen pagador hace 5 años.
*Si nunca has utilizados productos financieros, seguramente tendrás un mal historial crediticio porque no habrá datos.
Solicitudes de nuevos créditos: 10%
Se basa en las veces que has pedido nuevos créditos, si constantemente estás solicitando estos, tendrás peor puntaje.
Tipos de créditos utilizados: 10%
Se asocia al pagar a tiempo deudas de distintos productos como por ejemplo pagar a tiempo la tarjeta de crédito y además pagar a tiempo el crédito de consumo.
Esto le muestra al banco que sabes manejar tus finanzas personales y controlar el sobreendeudamiento.
¿Y cómo puedo mejorar mi puntaje crediticio?
Paga la facturación de tus tarjetas de crédito a tiempo, no sólo el monto mínimo de la tarjeta de crédito, lo mismo con los otros tipos de créditos que puedas tener, como vimos el comportamiento de pago es el factor con mayor peso.
Pide un cupo razonable en la tarjeta de crédito, un cupo que puedas pagar sin problema a fin de mes, mientras mayor sea tu cupo el banco asumirá que tendrás una probabilidad mayor de no pagarlo.
Si puedes, no cierres las tarjetas de créditos en las que has tenido uso, recuerda que el historial crediticio en Chile tiene un peso relevante, sirve para que los bancos puedan ver los datos antiguos.
Solicita nuevos créditos con poca frecuencia
Utiliza tu tarjeta de crédito como aliada, en Neat puedes usarla para pagar tus cuentas mensuales como el arriendo, gasto común, etc. Y así mantener un flujo de efectivo mes a mes y lograr un mejor historial crediticio.