¿Cómo Neat te premia por partida doble para ganar entre $61.000 y hasta $140.000 al año?

Hoy son más de 70.000 los usuarios que usan Neat, no solo por la comodidad de centralizar sus gastos, sino también por los beneficios de ganar millas, puntos o cashback al usar su tarjeta de crédito. Además, Neat te da la posibilidad de tener flexibilidad financiera, permitiéndote pagar con un medio de pago que te deja pagar sin intereses hasta por 45 días, siempre que pagues el total facturado del mes a tiempo.

Sin embargo, entendemos que la comisión del 1,39% por transacción puede ser una barrera para algunos. Si bien este costo es real, muchos usuarios consideran que los beneficios de conveniencia y recompensas superan con creces este pequeño cargo. Aquí te quiero ayudar a visualizar aquello.

Por qué una alternativa como Neat me hizo sentido a mi desde el inicio

Como ingeniero, siempre busco maximizar el valor de cada gasto y asegurarme de que lo que pago realmente lo valga. Conocí Neat hace casi 4 años y desde entonces me ha hecho sentido, especialmente por la tarjeta que uso. Al conocer bien la rentabilidad que obtengo a través de canjes de “gift cards” o viajes, y poder centralizar todos mis pagos en una sola tarjeta, me resulta mucho más sencillo calcular mis gastos mensuales, en lugar de tener que dividirlos entre pagos con tarjeta y transferencias que no ofrecen ningún retorno.

Sin embargo, entiendo perfectamente que para muchas personas, una comisión del 1,39% puede ser un obstáculo. Es común que alguien que no analiza sus finanzas al detalle, o que no se preocupa tanto por optimizar sus gastos y retornos, piense rápidamente: “La comisión es elevada, así que no veo cómo podría beneficiarme al usar Neat para pagar mis cuentas en comparación con otras alternativas”. Pero para quienes valoran la conveniencia de centralizar sus pagos y aprovechar las recompensas de su tarjeta, Neat puede ofrecer un valor que supera con creces ese pequeño costo. Pagar en Neat es ganar por pagar.

Aquí, te voy a ayudar a entender cómo puedes ganar por pagar

Supongamos que aún estoy soltero, sin hijos y con 12 años menos. En esos tiempos, gastaba $1.000.000 de pesos mensuales en cosas como arriendo, gastos comunes, cuentas básicas como luz, agua, celular, además de comida, salidas, y algún que otro capricho o regalo para mí mismo. Ah, qué tiempos aquellos.

Si todos esos gastos recurrentes mensuales, los pagará con tarjeta de crédito en Neat, podría llegar a ganar más de $139.000 al año solamente por pagar lo que ya estoy obligado a pagar, incluso pagando la comisión que cobra Neat.

Veamos el detalle haciendo el ejercicio con las siguientes 3 tarjetas:

• Tarjeta CMR Falabella

• Tarjeta Santander Latampass

• Tarjeta Tenpo

Tarjeta CMR Falabella:

La tarjeta CMR ofrece 1 punto por cada $300 gastados. Así, si pagas $1.000.000 mensuales, acumulas 3.333 puntos al mes, es decir, 40.000 puntos al año.

Los premios más valiosos de CMR tienen un valor máximo de $5 por punto. Por ejemplo, una gift card de 90.000 puntos equivale a $450.000, lo que se traduce en $5 por punto. También puedes canjear viajes, como un pasaje a Buenos Aires, donde el valor por punto es de $3,75, usando 48.000 puntos para obtener un valor de $180.000.

Aquí se ve lo que hoy ofrece CMR puntos con gift cards que tienen un valor de $5 por punto.

Aquí se ve el ejemplo de un pasaje en Viajes Falabella donde puedes lograr un canje con valor de $3,75 por punto.

Volviendo al ejemplo anterior, pagando $1.000.000 mensuales, ganarías cerca de 40.000 CMR puntos al año ($12.000.000 / 300). Con dicha cantidad de puntos, podrías canjear un "premio mayor" en poco más de 2 años. Si valoras tus puntos a $5 cada uno, esos 40.000 puntos equivalen a $200.000, lo que representa un retorno del 1,67% sobre los $12.000.000 que gastaste en el año.

Ahora, considera el costo de usar Neat. Aunque la comisión estándar es del 1,39%, con el programa Neat Unique, la comisión disminuye con el tiempo:

• Meses 1 al 3: 1,39% * $1.000.000 * 3 = $41.700

• Meses 4 al 6 : 1,39% * $1.000.000 * 3 * (1 - 5%) = $39.615 (5% descuento permanente)

• Meses 7 al 12: 1,39% * $1.000.000 * 6 * (1 - 7%) = $64.635 (7% de descuento permanente)

Total anual de comisiones: $145.950

Tu balance neto queda: $200.000 en puntos - $145.950 en comisiones = $54.050 de ganancia neta. Es decir, ya ganaste por pagar todos tus gastos recurrentemente con tarjeta de crédito.

Para usuarios más antiguos incluso, con un 20% de descuento en la comisión permanente por pernecer al programa Neat Unique, el costo anual baja a $133.440, lo que incrementa aún más su rentabilidad.

Tarjeta Santander Latampass:

La tarjeta Santander LatamPass ofrece 1 milla por cada dólar gastado, y con el dólar a $930, esto significa que por cada $1.000.000 de gasto mensual, acumularías aproximadamente 1.075 millas LatamPass. En un año, esto se traduce en 12.903 millas.

Actualmente, podemos encontrar canjes con un valor de milla LatamPass en torno a $13,5. Por ejemplo, un pasaje valorado en $238.799 puede ser canjeado por 10.651 millas más un pago de $94.809, lo que implica que esas millas tienen un valor aproximado de $13,52 cada una.

Aquí el valor de la milla es de $13,52, ya que este pasaje valorado en $238.799, puede pagarse con 10.651 millas + $94.809. Ahora siempre Latam exige pagar un diferencial en pesos, y no se puede canjear todo con millas. Sin embargo, si tomamos en cuenta que ocupar esas 10.651 millas descontó $143.990 del valor original del pasaje, esto implica que se puede valorizar la milla en torno a ese valor ($143.990 / 10.651 = $13,52).

Si aplicamos este valor, tus 12.903 millas anuales tendrían un valor de $174.190. Al restar las comisiones de Neat, que serían $145.950 al año, te queda un balance positivo de $28.240.

Aunque la ganancia neta pueda parecer modesta, lo importante es que al pagar tus cuentas con esta tarjeta, no solo no perdiste plata, sino que además te acercaste significativamente a canjear un pasaje en solo un año. Es una forma inteligente de aprovechar los beneficios de tu tarjeta sin que los costos te resten valor.

Tarjeta Tenpo:

La tarjeta de crédito Tenpo ofrece misiones para obtener cashback en Tenpesos, donde 1 Tenpeso equivale a 1 peso real. Actualmente, Neat tiene una alianza con Tenpo que te permite ganar un 1,5% de cashback en los primeros dos pagos mensuales con esa tarjeta, además de un descuento del 100% en la comisión de Neat para pagos de hasta $720.000 mensuales.

Con un gasto mensual de $1.000.000, ganarías $15.000 al mes en cashback, o $180.000 al año. Aquí te muestro un ejemplo personal, donde por un pago de $1.100.000 a través de Neat, gané 16.579 Tenpesos en cashback, lo que equivale a $16.579.

El cálculo muestra que pagué una comisión de $5.266 por el diferencial sobre el tope de $720.000 sin comisión. Si hacemos los cálculos anuales para un gasto similar:

• Meses 1 al 12: 1,39% * ($1.000.000 - $720.000) * 12 = $46.704 en comisiones al año.

Esto significa que, después de descontar las comisiones, logras un retorno neto de $133.296 al año. No solo cubriste tus gastos, sino que aprovechaste al máximo la promoción vigente con Tenpo, generando una ganancia neta significativa al final del año.

Ahora NeatClub te premia por partida doble 😁😁

NeatClub fue creado para premiar el buen comportamiento financiero, incentivando a nuestros usuarios a centralizar sus cuentas en un mismo lugar y con un solo medio de pago. Ofrecemos canjes que se alinean con los intereses de nuestros usuarios y seguimos ampliando la oferta.

En NeatClub, obtienes 1 NeatPoint por cada $1.000 gastados en Neat, es decir, 1.000 NeatPoints por cada $1.000.000 de gasto mensual. Además, estamos ofreciendo un bono de bienvenida de 5.000 NeatPoints por registrarte.

Caso con CMR Falabella:

Si usas tu tarjeta CMR para pagar $1.000.000 en Neat cada mes, en 11 meses habrás acumulado 16.000 NeatPoints (5.000 de bienvenida + 11.000 por tus gastos mensuales). Esto te permitiría canjear 10.000 CMR puntos, que como vimos antes, pueden valorarse en $50.000, ya sea para viajes o gift cards.

Sumando este beneficio a los $54.050 de ganancia neta anual que calculamos previamente, tu total sería de $104.050 al año por ser parte de NeatClub y aprovechar los canjes adicionales.

Caso con Santander LatamPass:

Si usas la tarjeta Santander LatamPass, probablemente prefieras canjear millas en lugar de CMR puntos, pero aún así NeatClub puede aumentar tu retorno. Por ejemplo, podrías canjear un descuento del 60% en comisiones hasta $2.000.000 por 8.000 NeatPoints. Con la bonificación de 5.000 puntos iniciales, podrías alcanzar este canje en 3 meses.

El descuento del 60% en comisiones se traduce en un ahorro de $16.680 por $2.000.000 pagados. Si continúas usando Neat y vuelves a canjear este descuento a los 11 meses, podrías ahorrar otros $16.680, sumando un total de $33.360 en ahorros anuales.

Este ahorro adicional, combinado con los $28.240 que ya ganarías con las millas, aumenta tu retorno neto anual en un 118%, llevándote a un total de $61.600.

Caso con Tenpo:

Con Tenpo, tienes 100% de descuento en la comisión, pero solamente hasta $720.000 al mes. El resto de los pagos pagarían comisión full (o según la categoría de Neat Unique que tengas). Sin embargo, para poder pagar el resto de tus gastos mensuales por $1.000.000, canjear un descuento adicional de 60% sería un extra beneficio. Veamos como quedan los números:

Si pagas comisión por el diferencial mensual ($1.000.000 - $720.000) = $280.000, la comisión sin un canje de 60% de descuento en la comisión de Neat, antes quedaba en $3.892 mensuales, ahora pudiendo canjear aquello con NeatClub, se reduciría a $1.556 mensuales (1,39% * $280.000 * (1 - 60%)).

Por un tema de estimular que más personas tarigan más cuentas a Neat, y ocupen rápidamente sus canjes, este canje de 60% de descuento tiene una vigencia de 3 meses solamente, por lo que si no pagas algo extra a los $280.000 mensuales que conllevan pago de comisión, solo utilizarás parte del tope de $2.000.000 antes de que expire este descuento.

Si no puedes agregar más cuentas para llegar al tope, estarías agregando $7.008 a tu beneficio neto, quedando en $140.304 total de retorno en 1 año.

En todos estos casos, ser parte de NeatClub no solo mejora tu retorno neto, sino que también te brinda beneficios adicionales que pueden hacer que tu experiencia financiera sea aún más gratificante.

Conclusiones y hacia donde vamos a futuro

Entiendo que los números pueden ser abrumadores, pero en NeatClub queremos que el retorno por usar tus tarjetas sea algo más tangible y fácil de entender. Si bien vimos que con algunas tarjetas puedes aumentar en algo más el retorno que te entregan tus tarjetas hoy en día, la cosa se irá poniendo cada vez más interesante cuando vayamos mejorando los premios.

No vamos a mejorar los premios para todos, sino para aquellos que pagan sus cuentas obligatorias en un solo lugar y muestran responsabilidad financiera. Estamos creando incentivos para que más personas con este comportamiento puedan beneficiarse y hacer que estos cálculos sean cada vez más intuitivos. La idea es que ya no tengas que preocuparte por tanta matemática, sino que sientas que hacer algo tan tedioso como pagar cuentas todos los meses te está acercando a una recompensa, como un viaje o una gift card que nunca pensaste que podrías canjear.

Si eres de los que se mantiene organizado, paga su tarjeta a tiempo y no se atrasa en sus pagos, te conviene estar muy atento a lo que vendrá con NeatClub. Queremos que lo que hoy es solo una idea se convierta en una experiencia gratificante, donde tu responsabilidad financiera te acerque a recompensas que realmente valen la pena.

NOTA: todo lo incluído en este artículo, está aplicando según las condiciones vigentes a fines de agosto 2024. Promociones vigentes y tasas de canje con NeatClub podrían ir variando en el futuro.