Guía para ordenar tus finanzas y ganarle a la inflación con tu tarjeta de crédito

1. Revisa tu nivel de gasto

Suena repetitivo, pero es necesario. Anota en un cuaderno, planilla Excel o en algún lugar que se te haga fácil tus ingresos y réstale el costo de vida mensual. Te recomiendo Excel porque es más fácil organizar los datos y poder hacer cálculos.

Parte anotando los gastos recurrentes como tu arriendo o crédito, gastos comunes, servicios básicos, supermercado, etc. En otras palabras, todos los gastos obligatorios que tienes que hacer todos los meses.

Rápidamente vas a ver tu estado financiero mensual. Para que te hagas una idea, los expertos en finanzas personales dicen que este ítem de gastos fijos debería representar entre el 50% y el 60% de tus ingresos mensuales.

Si representa más de ese porcentaje, tendrás el desafío de cortar esos gastos adicionales evitables. Cuando hice este ejercicio, en mi caso la tarea fue limitar las comidas por delivery y empezar a cocinar más. Muy lograble.

Lo bacán de este ejercicio es que, entendiendo tu nivel de gasto, vas a poder entender tu capacidad de ahorro. Y, como la vida se va haciendo más cara, deberías considerar aumentar tu nivel de ahorro para tener capacidad de invertir e ir mitigando los efectos de la inflación en tu plata.

2. Ahorrar e invertir antes de gastar

Ahora que sabes bien lo que necesitas para vivir todos los meses viene la parte entretenida: pensar en tu futuro de corto y largo plazo.

Siguiendo el ejemplo anterior, deberías tener entre el 50% y el 40% de tus ingresos mensuales disponibles. Eso debería destinarse a:

• Ahorro: lo que vas a gastar en un plazo corto, hasta un año. Entre un 5% y un 10% de tus ingresos mensuales. Esta plata debería estar invertida a corto plazo, con bajo riesgo, como un fondo mutuo conservador, la cuenta 2 de la AFP o un depósito a plazo. Tiene que ser un instrumento con liquidez o que puedas convertir a efectivo en poco tiempo. A mí me gusta el fondo Very Conservative Streep de Fintual.

• Inversión: lo que vas a gastar en más de un año. Entre un 15% y un 20% de tus ingresos mensuales. Esta plata debería estar invertida a mediano o largo plazo, con alto riesgo. La idea es que tengas varias "bolsas" de plata invertidas, cada una con su plazo y riesgo. Acá deberías incluir ahorro para tu jubilación, como el APV. Para esto puedes usar fondos mutuos balanceados o agresivos, la AFP, propiedades o inversión inmobiliaria, etc.

• Gastos: para darte tus gustitos o, como me gusta decir, "pa esto trabajo". Conciertos, salir a comer, ropa, etc. La idea es que este ítem no supere el 30% de tus ingresos mensuales. Acá es donde más le puedes sacar provecho a tus tarjetas de crédito.

3. Usa tu tarjeta de crédito para pagar todo lo que sea obligatorio

Una forma de ganarle todos los meses a la inflación es empezar a pagar hoy con tarjeta de crédito todas tus compras. La idea es pagar todo lo que ya tienes presupuestado como gasto obligatorio con este medio de pago.

Si eres ordenado y pagas a tiempo la tarjeta, le puedes ganar hasta por 40 días a la inflación, dependiendo de cuándo hagas la compra y cuando sea la facturación de tu tarjeta.

El hack es: pagas todo con tarjeta, inviertes todo lo que normalmente transferiría para pagar esos gastos y sacas ese monto a fin de mes, cuando tienes que pagar la tarjeta de crédito.

Podrías dejar de perder hasta el 1% mensual que te quita la inflación solo por pagar con tarjeta de crédito ordenadamente.

4. Asegúrate de pagar un precio justo

Antes de comprar, cotiza siempre y busca ofertas. Es fácil ver diferencias grandes en un mismo artículo buscando en Google.

Páginas como Knasta te permiten ver el precio histórico de distintos artículos para ver si el precio que estás pagando es alto, bajo o está ok. Esto es especialmente útil para cachar si los precios con descuento que ves en el Cyber o Black Friday son reales o son ofertas chantas.

Otro hack es el del carrito abandonado: regístrate en una tienda, agrega las cosas que quieres a tu carrito, pero no compres nada. Muchas veces las tiendas te mandan un descuento a tu mail al día siguiente para que compres lo que dejaste a medias.

5. Usa cuotas sin interés para pagar con descuento cuando hay inflación

Acá tenemos mucho que aprender de nuestros vecinos en Argentina que, con una inflación anual de casi 140%, son expertos en trucos para palear la inflación.

Pagar en cuotas sin interés puede ser igual a pagar con descuento.

Imagínate que pagas algo en 12 cuotas sin interés y la inflación anual es de 140%. La última cuota que pagues va a ser con plata que vale 140% menos que la primera cuota que pagaste.

Eso siempre y cuando pagues en cuotas sin intereses. Fíjate que la promoción diga explícitamente que es válida para pagos en todo tipo de comercio. De otra forma, es probable que te cobren intereses adicionales.

Todos los meses los bancos publican las promociones que tendrán sus tarjetas. Chócale, un medio especializado en temas financieros, hace un buen resumen todos los meses con las promociones de todos los bancos.

Haciendo pequeños cambios en tu organización y uso del medio de pago podrás ganarle a la inflación y tomar el control de tus finanzas.