¿Cuáles son los productos financieros disponibles para convertirse en tus aliados?
Si necesitas comprar una casa, un auto, pagar tus estudios o simplemente tener mayor liquidez de tu dinero, debes aprender a usar estos productos y sacarles el mayor beneficio.
Para cada necesidad financiera hay una herramienta disponible que, si la sabes usar, podría convertirse en tu aliada y ofrecerte las soluciones que estás buscando. Acá hablaremos de las principales y más demandadas, además de sus diferencias.
Tarjetas de crédito
Es quizás la herramienta financiera más demandada y usada a escala global, pero también la más temida. En Chile, como en el resto del mundo, podría ser considerada como “peligrosa” o verla con miedo por el desconocimiento. Permite realizar compras y transacciones pagando en una fecha a futuro. Ofrecen una línea de crédito renovable que se puede utilizar para compras diarias, emergencias y gastos imprevistos.
Si descubres cómo utilizarla de forma correcta, puede traerte muchos beneficios. Por ejemplo, podrías acumular millas que se pueden canjear por boletos aéreos, o puntos y descuentos especiales que puedes usar en un restaurante o en adquirir tickets de un concierto, además, hay promociones sin intereses. Si se paga el total facturado, no acumula intereses, de lo contrario, podría tener una tasa de interés anual entre 15% a 40%.
Como toda herramienta financiera, se debe estar atento para que no termine jugando en contra. Algunas de las recomendaciones son:
Pagar a tiempo.
No sacar más cupo del sueldo que se tiene.
Siempre pagar el total facturado.
Educarte y conocer, por ejemplo, que puedes ocuparla para pagar gastos mensuales presupuestados como arriendo, luz, agua y sí, “hasta para pagar el pan”. “No usar la tarjeta pensando sólo en consumo adicional, sino tratar que el cupo se vaya a cosas que tengo que pagar obligatoriamente y que están dentro del presupuesto”, detalla Nicolás Chacón, cofundador y CEO de Neat.
Créditos de consumo
Son préstamos personales otorgados por entidades financieras para gastos personales grandes, como reparaciones del hogar, estudios, viajes, entre otros. De acuerdo con la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), quien lo recibe, devolverá el préstamo en forma gradual -a través de cuotas- o en un solo pago y con un interés adicional. El otorgamiento de créditos en Chile es regido por la Ley 18.010.
Si pides un préstamo personal para financiar un curso universitario, o una remodelación del hogar, podrás costearlo de inmediato y tendrás flexibilidad de pago a la entidad que te lo otorgó en plazos ajustables a tus necesidades. Su tasa de interés anual va entre 8% a 30%.
Algunas de las recomendaciones:
Tomarlo en casos excepcionales, en los que realmente lo necesites. Desde Neat, te recomendamos solo usarlo como último recurso.
Se debería considerar solo si tienes un presupuesto que te permita pagar una cuota fija por el plazo que pediste el crédito.
De acuerdo con la última encuesta del Servicio Nacional del Consumidor (Sernac), un 75% de quienes participaron en ella están endeudados por el uso de tarjetas de crédito de banco, retail o supermercado. Por su parte, CMF detalla que un 97,2% de deudores en Chile tiene una deuda de consumo: de estos, el 47,6% tiene deuda en tarjetas de crédito bancarias, 9,3% en tarjetas no bancarias y 64,8% en tarjetas de sociedades de apoyo al giro bancario.
Créditos hipotecarios
Este tipo de préstamos son a largo o mediano plazo y otorgados por bancos para la compra de viviendas, terrenos o para la construcción de inmuebles. Estos créditos tienen tasas de interés más bajas -3% a 7%- y plazos de pago más largos comparados con otros. Sobre la propiedad adquirida, queda una garantía -hipoteca- que gestiona el banco que financia la compra, para asegurar el pago.
Los plazos de pago extendidos van, generalmente, entre 10 a 30 años. La adquisición de viviendas a través de esta herramienta las puede convertir en inversiones seguras a largo plazo.
Algunas recomendaciones:
Debes saber si la decisión de endeudamiento es realmente necesaria tal y como se presentan las condiciones que se ofrecen.
Averiguar si cumples con todos los requisitos que pide el banco para otorgar el crédito.
Crédito automotriz
¿Quieres comprar un auto para trabajar en alguna app que te permita generar ingresos extra? Este sería el crédito para ti. A través de esta herramienta, puedes adquirir un vehículo nuevo o usado, financiando el costo total del automóvil y pagarlo en cuotas mensuales durante un período determinado.
Los plazos de pago pueden variar entre 12 y 60 meses, dependiendo del acuerdo con la entidad financiera, con una tasa de interés anual de 4% a 15%, consideradas bajas debido a que el vehículo actúa como garantía.
Para usar estas herramientas disponibles, necesitas informarte y evaluar tanto ventajas como posibles riesgos. La educación financiera es primordial para cualquier decisión que tomes.
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