¿Te ha llamado la atención las nuevas máquinas para pagar con tarjeta de crédito?
¿Has notado que hay una variedad de máquinas para pagar en los comercios? Esto no es raro y se refiere a un cambio más importante. Lee acá a qué se refiere el mercado de 3 y 4 partes.
Fui al mall y estaba lleno. Se nota que estamos en período navideño. Luego de vitrinear, me decidí por comprar zapatos de regalo a mi papá, cuando fui a pagar, la cajera me preguntó con qué medio pagaba- con tarjeta de débito o crédito, le dije crédito. Me pasó una máquina roja, no la había visto nunca, me llamó la atención, le pregunté ¿Y esta máquina?
Me dijo es de Santander. Pague no más.
Me quedé pensando en la máquina y me puse a leer en Google. Efectivamente, la máquina de siempre ya no era la única.
Luego de estar harto rato en internet, llegué a una noticia que explicaba el cambio de 3 a 4 partes.
Acá les cuento de qué se trata, la verdad sirve para no pensar que les van a clonar la tarjeta y un poco más de los pagos en linea con tarjeta.
Entonces, entendí que pasamos de una lógica de 3 partes a otra de 4.
Modelo de 3 partes
Primero que todo, desconocía que hubiese 3 partes a la hora de pagar, pensaba -en mi ignorancia- que era sólo una relación entre mi banco y el comercio (en este caso la tienda donde compré los regalos navideños). En el modelo anterior de 3 partes los actores involucrados eran:
El comercio
Transbank (Adquiriente)
El banco.
El proceso era así:
Pagaba mis regalos con crédito, Transbank recibía la información de la transacción.
Luego Transbank le enviaba esta información al banco emisor de mi tarjeta de crédito, el banco emisor verificaba mi cupo y que la tarjeta no estuviese bloqueada, autorizaba el pago.
Transbank recibía la confirmación y le pagaba al comercio donde compré los zapatos en 48 horas.
Hoy en día la cosa cambió, y funciona de la siguiente forma:
Modelo de 4 partes
Ahora usamos este modelo. Hay 4 actores importantes que hay que conocer:
El comercio
El adquiriente (Entidades como transbank)
El banco.
La marca de las tarjetas (Mastercard, Visa, etc)
Es así como se le agrega una cuarta parte entre el adquiriente y el banco.
Los bancos, en vez de conectarse con el adquiriente, se conectan con las marcas, es decir, firman un contrato con Visa o Mastercard, dependiendo de qué marca es tu tarjeta (en mi caso era una Visa).
La marca es la encargada de rutear la transacción entre el adquirente, dicta las tasas de intercambio, que es la remuneración que recibe el banco emisor de la tarjeta por haber proporcionado la tarjeta con la que se hizo esa transacción.
Pero ¿por qué cambia? Principalmente, para abrir este mercado, que los comercios puedan elegir el adquirente que lo va a atender y agregar competencia tarifaria que debería mejorar el acceso a los medios de pagos digitales. Desde esta cambio han salido nuevas máquinas como Getnet (como la que había en la tienda del mall), y se espera que sigan apareciendo cada vez más.
Así es como cambió el mercado. Entonces si ves una nueva máquina no te asustes, es parte del cambio del modelo de 3 a 4 partes.
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